Como conseguir um crédito à habitação? Análise e guia prático de temas quentes na Internet
Recentemente, a questão do crédito à habitação voltou a ser o foco de discussões acaloradas na Internet. Com o ajustamento das políticas do mercado imobiliário e as alterações nas taxas de juro em muitos locais, como solicitar um empréstimo à habitação de forma eficiente e a baixo custo tornou-se uma das questões mais preocupantes para os compradores de casas. Este artigo combinará os temas quentes dos últimos 10 dias para lhe fornecer uma análise detalhada de todo o processo de crédito à habitação.
1. Dados atuais do mercado de crédito habitacional (últimos 10 dias)
| tópicos quentes | índice de volume de pesquisa | Principais grupos focais |
|---|---|---|
| Primeira redução nas taxas de juros do crédito à habitação | 1.250.000 | Compradores de casa pela primeira vez com idade entre 25 e 35 anos |
| Ajuste do limite do empréstimo do fundo de previdência | 980.000 | Funcionários de instituições públicas/empresas estatais |
| Dificuldade na aprovação de crédito à habitação usada | 750.000 | Comprador de melhorias |
| Processo de solicitação de empréstimo de carteira | 620.000 | famílias de renda média e alta |
2. Comparação dos principais tipos de crédito à habitação
| Tipo de empréstimo | Faixa de taxas de juros | Máximo de anos | taxa de entrada | Adequado para a multidão |
|---|---|---|---|---|
| empréstimo comercial | 3,8%-4,9% | 30 anos | 20%-30% | Todos os compradores de casas |
| Empréstimo do Fundo de Previdência | 3,1%-3,5% | 30 anos | 20% | Funcionários que pagam fundo de previdência |
| empréstimo de carteira | 3,1%-4,9% | 30 anos | 20%-30% | Pessoas com fundo de previdência insuficiente |
3. Guia para todo o processo de pedido de crédito à habitação
1.Fase de pré-qualificação: Confirme se o relatório de crédito pessoal é bom (não mais de 6 pagamentos em atraso nos últimos 2 anos) e se a renda familiar calculada deve cobrir mais de duas vezes o pagamento mensal. Tópicos recentes mostram que os bancos se tornaram mais rigorosos na revisão dos certificados de rendimento.
2.Estágio de preparação de material: É necessário preparar carteira de identidade, registro de domicílio, certidão de casamento, certidão de renda, certidão de entrada, contrato de compra de casa, etc. Recentemente, canais de envio de material eletrônico foram lançados em vários lugares, aumentando a eficiência do processamento em 30%.
3.fase de solicitação de empréstimo: Você pode optar por se inscrever online ou offline. Os dados mostram que, em 2023, a proporção de candidaturas online atingiu 65% e o tempo médio de aprovação foi reduzido para 5 a 7 dias úteis.
4.Fase de entrevista e empréstimo: Após aprovação, o contrato precisa ser assinado pessoalmente. Atualmente, alguns bancos oferecem serviços de entrevistas em vídeo. O tempo de empréstimo do empréstimo é afetado pelo registro da hipoteca da propriedade e geralmente leva de 15 a 30 dias.
4. Dicas para poupar juros no crédito à habitação em 2023
| Habilidades | Economia estimada de juros | Situações aplicáveis |
|---|---|---|
| Escolha a taxa de juros flutuante LPR | 5%-15% | Ciclo esperado de queda da taxa de juros |
| Encurtar o prazo do empréstimo | 20%-40% | Forte capacidade de reembolso |
| Prioridade do empréstimo do fundo de previdência | 30%-50% | Ter fundo de previdência suficiente |
| Reembolso parcial antecipado | De acordo com o valor do reembolso | Tenha fundos ociosos |
5. Respostas às perguntas mais recentes
1.Mudanças nos padrões para identificar proprietários de casas pela primeira vez: Muitas cidades implementaram a política de “reconhecer uma casa, mas não um empréstimo”. Enquanto não houver casa na área local, você poderá aproveitar a taxa de juros inicial, mesmo que tenha registro de empréstimo.
2.Restrições ao crédito à habitação em segunda mão: Para casas usadas com mais de 20 anos, alguns bancos reduzirão o índice de empréstimos ou recusarão empréstimos. Recomenda-se consultar previamente.
3.Política de co-pagador: Os filhos podem usar os pais como co-pagadores na compra de uma casa, mas a idade dos pais deve cumprir o requisito de que “período de empréstimo + idade” não exceda 75 anos.
4.Risco de empréstimo habitacional de substituição de empréstimo comercial: Recentemente, as autoridades reguladoras investigaram rigorosamente o fluxo ilegal de empréstimos comerciais para o mercado imobiliário. Tais operações podem enfrentar o risco de retirada antecipada do empréstimo.
O empréstimo à habitação é uma das decisões financeiras mais importantes para a maioria das famílias. Recomenda-se que os compradores de casas planeiem razoavelmente os planos de empréstimo com base nas suas próprias condições económicas, prestem muita atenção às mudanças políticas e aproveitem o período de janela para taxas de juro preferenciais. Novas políticas, como a “transferência com hipoteca”, introduzidas recentemente em muitos lugares, também proporcionaram mais conveniência para transações de habitação em segunda mão.
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